8967-809-53-28
В моем блокноте
Как отметила сенатор, этот вопрос несколько раз поднимался на заседании Совета при президенте по реализации государственной демографической и семейной политики. Она особо подчеркнула, что дополнительных расходов для этого не понадобится, ведь при текущем уровне рождаемости заложенные ранее суммы на поддержку многодетных не всегда осваиваются.
Сенатор предлагает включить в постановление Совета Федерации рекомендацию по максимально эффективному использованию выделяемых на погашение ипотеки средств. По ее мнению, это эффективнее поможет достигнуть улучшения демографических показателей. Право на получение повторной выплаты на погашение ипотеки должно предоставляться не только при рождении третьего, но и каждого последующего ребенка, считает Гумерова. Таким образом, семьи быстрее смогут погасить кредит на жилье.
Председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Анатолий Артамонов отметил, что доступность жилья для молодых семей - это вопрос номер один при планировании рождения ребенка. Но 450 тысяч не покроют основной долг по ипотеке, поэтому стоит подумать о более серьезных выплатах. В том числе нужно более активно включать в эту работу представителей бизнеса.
Компании, напомним, могут назначать корпоративные выплаты сотрудникам при рождении детей. С этого года бизнес не платит отчисления в соцфонды с выплаты до миллиона рублей. А с получателей не берут подоходный налог.
Стимулировать работников за рождение детей готовы те работодатели, которые заинтересованы в удержании ценных сотрудников и формировании лояльной корпоративной культуры.
Интересно, что в России существует рейтинг ответственного бизнеса, который называется ЭКГ-рейтинг. В его рамках, как рассказала декан факультета экономики и бизнеса Финансового университета при правительстве РФ Екатерина Безсмертная, компании оцениваются по их отношению к экологии, кадрам и государству. Лидеры этого рейтинга получают поддержку в виде различных преференций. Например, им предоставляется право первоочередного получения госуслуг, для них сокращены сроки прохождения разрешительных процедур. Почти 70% компаний - участников рейтинга предоставляют меры поддержки сотрудникам при рождении или усыновлении детей, уточнила эксперт.
При этом исследования показывают: 65% россиян считают, что корпоративная поддержка вполне может повлиять на решение женщины о рождении ребенка.
"Я честно скажу - только за последнюю неделю увидел четыре разных сценария (изменения условий "Семейной ипотеки". - Ред.). Какой будет - совершенно непонятно", - отметил Гольдберг.
ДОМ.РФ смоделировал последствия принятия самого жесткого сценария изменений "Семейной ипотеки". В этом случае снижение выдач составит примерно 30-35% непосредственно по "Семейной ипотеке".
В 2026 году в этом случае выдачи льготной ипотеки составят 2,5 трлн руб против 3 трлн при сохранении текущих условий. В 2027 году выдачи снизятся с возможных 3,1 трлн до 2,2 трлн, в 2028 году - с 3,2 до 2,2 трлн руб.
При менее жестких вариантах сокращение составит в среднем 20%.
Соответственно, упадут и общие объемы выдачи ипотеки. Объем финансирования стройки населением в этом случае снизится примерно на 1 трлн руб. в год. То есть трлн руб. в год отрасль не получит, пояснил Гольдберг, добавив, что он надеется, что до этого сценария не дойдет. Так, по прогнозу ДОМ.РФ, при жестком сценарии ипотеки объем финансирования стройки населением сократится с возможных при текущих условиях 5,4 трлн руб. в 2026 году до 4,7 трлн, в 2027 году вложения населения в стройку снизятся с 6,5 до 5 трлн, в 2028 - с 7,1 до 5,6 трлн.
По базовому прогнозу аналитиков Frank RG, в 2026 году будет выдано 4,6 трлн руб. ипотечных кредитов, это уровень прошлого года, и он меньше объемов выдачи ипотеки, начиная с 2020 года (тогда россияне оформили ипотек на 4,5 трлн руб.).
Жесткий сценарий, отмечают в ДОМ.РФ, привел бы к снижению запусков новых проектов и некоторой стагнации объемов ввода многоквартирного жилья. В 2026 году запуски при существенном изменении "Семейной ипотеки" сократятся с возможных 45,1 млн кв. м до 41,1 млн, в 2027 году - с 49,5 до 41,5 млн, в 2028 году с 51,9 до 42,9 млн кв. м. Соответственно, ввод многоквартирных домов сократится с 45,2 до 42,9 млн кв. м уже в текущем году, с 48,6 до 43 млн - в 2027 году и с 51,3 до 43,2 млн кв. м - в 2028 году. В 2025 году, для сравнения, ввод многоквартирного жилья составил 44,6 млн кв. м.
В случае если изменения будут носить умеренный характер и ставка будет снижаться согласно базовому сценарию ЦБ (до 8-9% к концу 2027 года), то будет небольшой рост, добавил эксперт. При этом, по его мнению, исходя из состояния экономики ставка будет снижаться медленнее.
"Положительная новость состоит в том, что, я считаю, самый большой пик кризиса как раз сейчас проходится. Дальше мы сами нижнюю точку пройдем и будем постепенно двигаться вперед", - сказал Гольдберг.
Ожидается, что условия "Семейной ипотеки" изменятся с июля нынешнего года. Среди вариантов модификации программы - увеличение ставки для семей с одним ребенком до 10-12%, запрет брать ипотеку, если еще не выплачена предыдущая, взятая до изменений программы в декабре 2023 года, повышенный процент, если кредит берет родитель, который находится в разводе и не живет с ребенком, стимулирование покупки более просторных квартир.
При этом запрета на покупку по льготной программе квартир небольшой площади (менее 60 кв. м) не предполагается, отметил Михаил Гольдберг, этого нет даже в самом жестком сценарии. Напротив, возможно увеличение лимитов кредита при приобретении жилья большой площади.
Несмотря на предполагаемое изменение программы с 1 июля, со спросом на новое жилье сейчас настолько все плохо, что не наблюдается даже традиционного ажиотажа на рынке в преддверии этой даты, отметил руководитель компании "Этажи" Ильдар Хусаинов.
Будет ли ажиотаж с изменением условий "Семейной ипотеки" - спрогнозировать очень сложно, поскольку пока неизвестны новые условия, говорит сооснователь и директор по развитию бизнеса М2 Юлия Рыкунова. Но при любом сценарии прогнозируется снижение спроса.
По данным Frank RG, несмотря на изменение условий "Семейной ипотеки" с февраля этого года (разрешено брать только один кредит на семью) программа остается главным драйвером ипотечного рынка. За 4 месяца этого года на нее пришлось 56% выдач по объему, рыночные программы составили лишь 35% (что, впрочем, больше, чем в 2024-2025 годах, когда на них было лишь по 29% и 22% соответственно), на прочие госпрограммы пришлось 9%.
Самозапрет на кредиты — это добровольное ограничение, которое гражданин может установить в своей кредитной истории, чтобы запретить кредитным организациям и микрофинансовым организациям (МФО) заключать с ним договоры потребительского кредита или займа. Механизм вступил в силу с 1 марта 2025 года и регулируется Федеральным законом от 26.02.2024 №31-ФЗ.
Информация о самозапрете фиксируется в кредитной истории и передаётся во все квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ). При рассмотрении заявки на кредит банки и МФО обязаны проверять наличие такого запрета. Если он обнаружен, кредитор обязан отказать в выдаче займа.
Самозапрет может быть:
Полным—распространяется на все потребительские кредиты и способы их оформления (лично и дистанционно).
Частичным—позволяет установить ограничения по определённому критерию. Например, запретить брать займы только в МФО или только дистанционно.
Важно: Самозапрет распространяется на ипотеку, автокредиты под залог транспортного средства, основные образовательные кредиты с господдержкой и поручительства. Он не затрагивает уже существующие кредиты и кредитные карты—их можно продолжать использовать.
Сам по себе самозапрет влияет на одобрение ипотеки, так как этот вид кредита не исключён из перечня займов, на которые можно установить ограничение. Проблемы могут возникнуть, если ипотека сопровождается дополнительными финансовыми продуктами, которые подпадают под действие самозапрета.
Типичные сценарии:
Потребительский кредит на первоначальный взнос. Если клиент планирует использовать потребкредит для покрытия части стоимости жилья, банк или МФО откажет в его выдаче при наличии самозапрета.
Кредит на ремонт или мебель после покупки квартиры. Если заёмщик захочет оформить такой кредит в рамках «пакетного предложения» банка, самозапрет заблокирует эту возможность.
Оформление новой кредитной карты или овердрафта. Если банк предлагает дополнительные продукты в рамках ипотечной сделки, самозапрет помешает их получить.
Иногда при рефинансировании ипотеки банк может предложить «добор наличных» в виде отдельного потребительского кредита. В этом случае самозапрет может заблокировать именно этот компонент, хотя ипотечная часть формально допустима.
Если клиент забыл о самозапрете и подал заявку на кредит, который под него подпадает, банк или МФО обязаны отказать. Повторные отказы из-за самозапрета могут отразиться в кредитной истории, что в будущем потенциально снизит шансы на одобрение других займов.
Если же кредитор по какой-то причине выдаст кредит при действующем самозапрете, заёмщик не обязан погашать такой долг. Он вправе направить в БКИ или банку-кредитору заявление с требованием аннулировать договор и удалить информацию о кредите из кредитной истории.
Агент по недвижимости играет ключевую роль в процессе покупки жилья и может помочь избежать неприятных ситуаций. Если клиент не сообщит о самозапрете, агент может:
Не учесть риски при подборе вариантов. Например, предложить объект, требующий срочного внесения первоначального взноса, который клиент не сможет оформить из-за самозапрета.
Не предусмотреть альтернативные решения. Агент мог бы предложить варианты, не зависящие от потребительских кредитов (например, использовать накопления или другие финансовые инструменты).
Не скорректировать сроки сделки. Если для завершения покупки требуется дополнительное финансирование, самозапрет может задержать процесс.
Своевременное информирование агента позволит:
Скорректировать стратегию покупки. Агент сможет предложить альтернативные варианты финансирования или помочь подобрать более гибкие условия сделки.
Избежать недоразумений. Агент будет в курсе возможных сложностей и сможет заранее предупредить клиента о потенциальных проблемах.
Оптимизировать процесс. Например, если самозапрет нужно временно снять, агент поможет учесть это в графике действий.
Самозапрет — полезный инструмент для защиты от мошенничества и импульсивных решений, но его действие ограничено потребительскими кредитами. При оформлении ипотеки сам по себе самозапрет станет препятствием и может осложнить получение сопутствующих финансовых продуктов. Чтобы избежать проблем, важно помнить о наличии самозапрета и информировать об этом всех участников сделки, включая агента по недвижимости. Это поможет спланировать процесс покупки жилья более эффективно и избежать неожиданных затруднений.
В беседе с «Газетой.Ru» она объяснила, что исключением является ипотека: если квартира находится в залоге у банка, при долге её могут обратить ко взысканию.
В такой ситуации юрист посоветовала сразу обращаться в банк за реструктуризацией или кредитными каникулами.
«Если вам дают что-то на подпись, спокойно скажите: «Я возьму документ для ознакомления», — отметила Трофимова.
По её словам, при угрозах выселения нужно требовать официальные документы, собирать подтверждения права на проживание и не уходить из жилья добровольно только из-за давления.
Бывший финансовый омбудсмен Ассоциации российских банков Павел Медведев в беседе с НСН рассказал, что россиянам стали чаще отказывать в процедуре банкротства из-за возросшего числа случаев мошенничества.
